המדריך המלא לפתיחת חשבון בנק ביוון |כולל טפסים ושמות בנקים על ידי עו"ד נוטריון בישראל
פתיחת חשבון בנק ביוון עבור אזרחים שאינם תושבי האיחוד האירופי היא בהחלט אפשרית, אך יש כמה דברים שכדאי לשים אליהם לב כדי לעבור את התהליך בקלות ובמהירות. אעזור לך לקבל את כל המידע הדרוש לכך, ובמקביל אשאל אותך כמה שאלות שיסייעו להבין את מטרותייך ואת התנאים הנדרשים עבורך.
אפשרויות לפתיחת חשבון בנק ביוון
- בנקים מסחריים: רוב הבנקים הגדולים ביוון, כגון Alpha Bank, Eurobank, Piraeus Bank ו-National Bank of Greece, מציעים חשבונות עבור אזרחים זרים. חשבון כזה מאפשר קבלת כספים והעברות בנקאיות מכל העולם.
- בנקים דיגיטליים ואפליקציות בינלאומיות: ניתן גם לשקול לפתוח חשבון דיגיטלי בבנקים אינטרנטיים כמו Revolut ו-N26, הפועלים באירופה ומאפשרים לנהל כספים במטבעות שונים. עם זאת, השימוש עשוי להיות מוגבל בשל תקנות ודרישות בישראל.
- חשבונות בנקאיים מסחריים: במידה ויש צורך בפעילות מסחרית, תוכלי לשקול פתיחת חשבון עסקי, שיאפשר העברות ותשלומים בצורה נוחה יותר בין ישראל ליוון.
דרישות אפשריות לצורך פתיחת חשבון בנק ביוון
כדי לפתוח חשבון ביוון, לרוב תידרשו לספק את המסמכים הבאים, כל המסמכים צריכים להיות מתורגמים ליוונית או אנגלית על ידי נוטריון:
- דרכון בתוקף.
- מספר זיהוי מס ביוון (AFM): זהו מספר חובה עבור כל פעילות כלכלית.
- הוכחת כתובת: כמו חשבון ארנונה, מים או חשמל על שמך.
- מכתב המלצה מבנק אחר שבו יש לך חשבון פעיל.
- הצהרת הכנסה במקרים מסוימים.
1. הגעה פיזית ליוון או פתיחה מרחוק
- הגעה פיזית ליוון: רוב הבנקים המסחריים ביוון דורשים הגעה פיזית לסניף לצורך אימות זהות ומילוי מסמכים. בנקים כגון Alpha Bank, Eurobank ו-Piraeus Bank יספקו לך ייעוץ אישי בסניף ויסייעו בתהליך פתיחת החשבון במקום.
- פתיחה מרחוק: חלק מהבנקים הדיגיטליים, כמו Revolut ו-N26, מציעים פתיחת חשבון מרחוק עם אפשרויות אישור זהות אונליין. עם זאת, שירותים אלה מוגבלים לעיתים באזורים גאוגרפיים שונים וייתכן שיחייבו אישור מבעוד מועד.
2. סוג המטבע לחשבון
- חשבון ביורו בלבד: אם המטרה העיקרית היא לבצע העברות כספים מאירופה, חשבון ביורו בבנק מסחרי יווני יתאים. אפשרות זו מאפשרת לשמור כספים ביורו ולהימנע מהמרות מיותרות.
- חשבון רב-מטבעי: חלק מהבנקים ביוון מציעים חשבונות במטבעות שונים (למשל דולר ויורו). אם יש צורך בהמרות תכופות בין מטבעות, חשבון רב-מטבעי יכול להיות נוח במיוחד.
3. סוג השימוש בחשבון
- ניהול אישי וחיסכון: אם מדובר אך ורק בחשבון לחיסכון אישי והעברות, חשבון רגיל ביורו בבנק מסחרי יספיק לרוב, ויאפשר לבצע העברות כספים ולהשאיר כספים בחיסכון בטוח ביוון.
- אפשרויות השקעה: אם את מעוניינת להשקיע בנדל"ן, שוק ההון היווני, או כל נכס אחר ביוון, כדאי לבדוק חשבון השקעות שיאפשר מסחר בניירות ערך, השקעות בנדל"ן מקומי וכדומה.
4. צורך בפעילות עסקית
- חשבון אישי: אם את זקוקה לחשבון לניהול כספים אישי בלבד, רוב הבנקים היווניים מציעים חשבון אישי ללא עלויות נוספות מלבד עמלות רגילות.
- חשבון עסקי: אם את מתכננת פעילות עסקית, כדאי לשקול פתיחת חשבון עסקי עם בנק יווני. חשבון זה יאפשר ביצוע העברות כספים לספקים, קבלת תשלומים, ואף קבלת אשראי עסקי בהתאם לצורך.
הבנקים המרכזיים ביוון שמובילים בדירוגים הבינלאומיים הם ארבעה בנקים עיקריים:
-
National Bank of Greece (NBG) – בנק זה נהנה ממעמד חזק בשוק המקומי ומדורג ב-BB+ עם תחזית חיובית בדירוג של Fitch. הבנק מציג נזילות גבוהה ויחסי הון מעל הממוצע בענף, עם רווחיות שמסייעת לבניית הון. דירוגו שופר בעקבות צמצום בחשיפה לנכסים בעייתיים (כמו הלוואות שאינן נפרעות) ומיצוב שוק חזק.
- Eurobank – דורג גם הוא ב-BB+ על ידי Fitch עם תחזית חיובית, ומשפר את מעמדו הבינלאומי בעקבות ניהול איכותי והמשך צמצום החובות הבעייתיים. הבנק משקף רווחיות יציבה ותחרותיות בשוק היווני, לצד נכסים נזילים ויחסי הון מספקים.
- Alpha Bank – הבנק דורג ב-BB עם תחזית חיובית ומשקף עלייה יציבה באיכות הנכסים וההון שלו. הוא מתמקד בצמצום הלוואות בעייתיות ובהקטנת סיכון אשראי, מה שמסייע להגדלת אמון המשקיעים בו.
- Piraeus Bank – קיבל דירוג BB מ-Fitch, והוא שיפר את מעמדו בעקבות חיזוק נכסיו והורדת החובות הבעייתיים. לבנק זה יש תחזית חיובית עקב השיפור באיכות ההון והנזילות שלו.
השיפור בדירוגים הבינלאומיים של ארבעת הבנקים הללו נובע מהשיפור במצב הכלכלי ביוון ומהתקדמות הבנקים בתוכניותיהם לצמצום הלוואות בעייתיות ולשיפור הרווחיות, מה שמספק הזדמנויות נוספות להתרחבות ולקבלת אשראי טוב יותר. כל הבנקים הללו מהווים אפשרויות אמינות ובעלי סיכון נמוך יחסית למשקיעים וללקוחות המעוניינים בפתיחת חשבונות בנק ביוון
איזה בנקים ביוון מציעים שירותי פתיחת חשבון לישראלים?
ביוון, מספר בנקים מובילים מציעים שירותים מגוונים לפתיחת חשבון בנק לתושבים ולאזרחים זרים. להלן סקירה על האפשרויות והמסמכים הנדרשים לפתיחת חשבון בכמה בנקים מרכזיים:
בנק יוון הלאומי (NBG)
בנק זה מציע מגוון חשבונות, כגון חשבון עובר ושב וחשבונות חיסכון, המיועדים לתושבים ולתושבים שאינם תושבי יוון. ניתן לפתוח את החשבון באמצעות ביקור בסניף, ובמקרים מסוימים גם דרך האינטרנט. הבנק דורש מסמכים הכוללים תעודת זהות או דרכון, מסמכי הכנסה ומסמכי כתובת (כגון חשבון חשמל או מים)
.
בנק פיראוס
בנק פיראוס מציע חשבון עובר ושב המתאים לביצוע פעולות יומיומיות, עם אפשרות לשירותים נוספים כמו אופציה למשיכת יתר, שיקים ושירותי בנקאות מרחוק. הבנק מציע גם פלטפורמת בנקאות דיגיטלית מקיפה להקלה על העברת כספים וביצוע פעולות אונליין. לפתיחת החשבון, תזדקק לתעודת זהות או דרכון, הוכחת הכנסה, ומסמכי כתובת
.אלפא בנק
אלפא בנק מציע אפשרות לפתיחת חשבון הן בסניפים והן אונליין. הם מציעים מספר סוגי חשבונות, כמו חשבון "Alpha Premier" שמיועד ללקוחות פרימיום, וגם אפשרויות חיסכון והשקעה. גם באלפא בנק תצטרך לספק מסמכים כמו דרכון, הוכחת כתובת והכנסה
יורובנק
יורובנק מציע חשבונות עובר ושב בסיסיים וגם אפשרויות חיסכון. תהליך פתיחת החשבון כולל מסמכים דומים לאלה שנדרשים בשאר הבנקים, וכולל גם אפשרויות בנקאות אונליין לשירות מהיר ונוח
.
מומלץ לבדוק כל בנק כדי למצוא את ההצעה שהכי מתאימה לצרכים שלך, וכמובן להגיע עם המסמכים הנדרשים לפי דרישות הבנק הספציפי.
1. חשבון עובר ושב (Current Account)
חשבון זה מתאים לאנשים המעוניינים לבצע פעולות פיננסיות יומיומיות כמו העברות כספים, משיכת מזומנים ותשלומים שונים. החשבון מאפשר:
- ניהול כספים יומיומי: ניתן לשלם חשבונות, לבצע העברות אוטומטיות, והעברות לבנקים אחרים.
- כרטיסי חיוב ובנקאות אונליין: החשבון כולל גישה לשירותי הבנקאות הדיגיטלית של הבנק, המאפשרים לבצע פעולות אונליין ולנהל את החשבון מכל מקום.
- יתרונות נאמנות: ניתן לצבור נקודות שניתן להמיר להטבות בעסקים שותפים באמצעות תוכנית Go For More, תוכנית הנאמנות של הבנק.
2. חשבון חיסכון (Savings Account)
חשבון זה מיועד לאנשים שרוצים לחסוך כספים ולהרוויח ריבית. קיימות אפשרויות שונות לחשבונות חיסכון, בהתאם לצורכי החוסכים:
- חיסכון גמיש: ניתן למשוך כספים בקלות מהחשבון ולבצע הפקדות נוספות מתי שרוצים.
- חיסכון לטווח ארוך: קיימת אפשרות לחשבונות עם ריביות גבוהות יותר כאשר הכסף נשאר לתקופה מוגדרת מראש.
- תוכניות השקעה: NBG מציע גם תוכניות השקעה שמיועדות לסייע בצבירת הון לטווח הארוך באמצעות קרנות נאמנות או פוליסות ביטוח עם אלמנט חיסכון.
3. חשבון "New Benefits Account"
זהו חשבון עובר ושב או חיסכון המיועד לתושבים ולתושבים זרים, עם תשלום קבוע חודשי של 1 יורו בלבד וכולל הטבות נוספות:
- העברות חינם: עד ארבע העברות חינם בכל חודש, אפשרות לפקודות קבע להעברת כספים.
- שירותי צ'קים ומשיכת יתר: מיועד ללקוחות שזקוקים לנגישות גבוהה לכספים.
- תוכנית נאמנות משופרת: משתתף גם בתוכנית Go For More, שבה אפשר להמיר נקודות להנחות על רכישות אצל למעלה מ-7,500 עסקים שותפים
.
כל החשבונות דורשים מסמכים סטנדרטיים כגון דרכון, מספר זיהוי מס ביוון (AFM) והוכחת כתובת.
איך מתחילים את התהליך של פתיחת חשבון בנק ביוון?
- בחירת סוג החשבון: ראשית, מומלץ לבדוק את סוגי החשבונות שהבנק מציע (כמו עובר ושב, חיסכון או חשבונות עם יתרונות ייחודיים) ולבחור את החשבון שהכי מתאים לצרכיך. לכל סוג חשבון ישנם תנאים והטבות ייחודיים, כגון אפשרות לצבור נקודות נאמנות או העברות חינם.
- איסוף המסמכים הדרושים:
- דרכון בתוקף: המסמך העיקרי לזיהוי בינלאומי.
- מספר זיהוי מס (AFM): תעודת מספר זיהוי מס ביוון, נדרשת על ידי הבנקים לפתיחת חשבון.
- הוכחת כתובת מגורים: יכולה להיות חשבון חשמל, מים או חוזה שכירות המראה על מקום מגורים יציב.
- אישור הכנסה או מקור הכנסה: לדוגמה, תלושי משכורת, דוחות הכנסה עצמאית או מסמכים דומים בהתאם למצב התעסוקתי.
- ביקור בבנק: רוב הבנקים ביוון דורשים הגעה פיזית לסניף כדי לפתוח את החשבון ולאמת את המסמכים והפרטים האישיים. עם זאת, חלק מהבנקים מציעים אפשרות להתחיל את התהליך אונליין ולסיים אותו בביקור קצר בסניף.
- השלמת הבקשה ואימות: הבנק יבקש ממך למלא טופס בקשה, שבו תצטרך לספק פרטים אישיים, כולל מספר הזיהוי היווני, כתובת ואמצעי ליצירת קשר. בתהליך האימות יתבצעו גם בדיקות נוספות, כמו בדיקת התאמה לדרישות הבנק.
- קבלת הגישה לחשבון: לאחר שהבקשה אושרה, תקבלי גישה לחשבון ולעיתים גם לאפליקציית בנקאות דיגיטלית לניהול החשבון מרחוק, ביצוע העברות ועוד.
אם יש צורך במידע נוסף, אפשר גם לבקר באתר הרשמי של הבנק המסוים או ליצור קשר עם סניף הבנק מראש
באלפא בנק (Alpha Bank) קיימות מספר אפשרויות לפתיחת חשבון חדש, ותהליך הפתיחה מותאם בהתאם לשאלה אם את לקוחה קיימת או חדשה בבנק. להלן השלבים הנדרשים לכל אפשרות:
- לקוחות חדשים:
- אם את עדיין לא מנהלת חשבון באלפא בנק, ניתן לפתוח את החשבון הראשון שלך באמצעות האפליקציה של הבנק. זה כולל אפשרויות כמו חשבון חיסכון Alpha Smart Save, חשבונות הפקדה לתקופות מוגבלות, וחשבונות עם הטבות מיוחדות.
- לפתיחת החשבון תצטרכי לספק מסמכים נדרשים כגון דרכון או תעודת זהות, מספר זיהוי מס יווני (AFM) ואישורים על הכנסה או כתובת מגורים.
- לקוחות קיימים:
- לקוחות קיימים יכולים לפתוח חשבון חדש דרך פורטל האינטרנט myAlpha Web. בין סוגי החשבונות האפשריים תמצאי:
- Alpha Smart Save – חשבון חיסכון.
- Alpha Payroll Account – חשבון לעובדים או חשבון לפנסיה.
- Alpha Premier Account – חשבון פרימיום עם יתרונות מיוחדים.
- לקוחות קיימים יכולים לפתוח חשבון חדש דרך פורטל האינטרנט myAlpha Web. בין סוגי החשבונות האפשריים תמצאי:
- אפשרויות נוספות:
- עבור סוגי חשבונות מיוחדים נוספים, מומלץ לקבוע פגישה מראש עם נציג בנק בסניף הקרוב.
לצד החשבונות הבסיסיים, אלפא בנק מציע גם שירותי בנקאות אונליין לניהול החשבון, העברות כספים ושימוש בכרטיסי אשראי או כרטיסי חיוב בצורה פשוטה ונוחה.
למידע נוסף על סוגי החשבונות הזמינים והתהליך המפורט לפתיחת חשבון, ניתן לגשת לאתר של אלפא בנק או לפנות ישירות לסניף הקרוב
כדי לפתוח חשבון בנק ביוון, תידרשו להציג את המסמכים הבאים:
- הוכחת זהות: ניתן להציג תעודת זהות, דרכון, תעודת זיהוי צבאית או משטרתית, כרטיס מבקש מקלט, או כרטיס תושב בינלאומי שהונפק על ידי משרד ההגירה והמקלט ביוון.
- הוכחת הכנסה ופרטי מס: זה כולל תעודת שחרור ממס הכנסה מהשנה האחרונה, או תצהיר לפי חוק 1599/1986 על פטור מהגשת דו"ח מס, או אישור על קבלת מספר זיהוי מס יווני (AFM).
- הוכחת כתובת ומספר טלפון: מסמכים מקובלים כוללים חשבון טלפון, חשמל, מים או תעודת שחרור ממס הכנסה המעודכנת לכתובת הנוכחית שלך.
- הוכחת עיסוק: מסמך מעסיק עדכני, תלוש משכורת אחרון, טופס Ε3 (עבור עצמאיים), תעודת זיהוי מקצועית בתוקף, או תעודת ביטוח לאומי.
מסמכים אלה נדרשים כדי לעמוד בדרישות החוק היווני ולוודא את זהותך ואת מקור הכנסותיך. אם יש לך שאלות נוספות על סוגי המסמכים או אם דרושים מסמכים נוספים לסוג חשבון מסוים, ניתן להתייעץ עם נציג הבנק בסניף או באתר הרשמי של הבנק.